2018年數字金融反欺詐白皮書0

2021年4月20日發(作者：飛拓無限:收購資產的公告飛拓無限())

２０１８年數字金融反欺詐白皮書

數字金融反欺詐白皮書
目錄
CONTENTS
序言1
序言2
序言3
核心觀點
第一章　金融欺詐風險不斷升級
一、數字技術與金融結合催生新業態
二、數字金融欺詐風險不斷升級
第二章　金融反欺詐手段不斷演進
一、數字金融欺詐的主要特點
二、傳統反欺詐技術面臨的挑戰
三、數字金融反欺詐的主要技術手段
第三章　數字反欺詐在不同金融場景中的應用
場景1
　
網絡支付
場景2
　
網購運費險
場景3
　
網絡借貸
場景4
　
網絡營銷
場景5
　
供應鏈金融
場景6
　
消費金融
場景7
　
手機銀行
場景8
　
生豬保險
第四章　建議和展望
一、數據是基礎
二、技術是支撐
三、機制是保障
附件一：網絡金融欺詐行為名詞表
附件二：數字金融反欺詐技術名詞表
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序言1
　　當前，金融科技的發展及其對傳統金融行業的滲透已成為不可逆轉的潮流。

我們欣喜地看到，
金融科技的應用大幅降低了金融領域的信息不對稱性，切實推動了普惠金融的發展，為健全多層
次金融市場做出極大貢獻。

然而，事物的發展往往是一體兩面的，對于新生事物更是如此。

金融
科技方興未艾，但基于此的新型欺詐手段也不斷滋生，金融欺詐風險不斷升級。

　　在現階段守住不發生系統性金融風險底線的宏觀背景下，金融監管、防范風險的重要性被提
到前所未有的高度。

由于數字與金融的“聯姻”，金融的欺詐行為呈現出專業化、產業化、隱蔽化、
跨區域等新特征，對傳統的反欺詐手段形成極大挑戰。

因此，針對金融領域的反欺詐技術也應不
斷革新，既要精準打擊存在的風險，也要執棋先行，做到防患于未然。

　　在《數字金融反欺詐白皮書》中，我們有針對性地梳理了欺詐新方式，反欺詐手段，以及在
8個金融場景中識別、打擊欺詐行為的落地實踐。

這8個場景應用涉及網絡支付、網絡保險、網
絡借貸、供應鏈金融、消費金融等領域，既有數字金融的常規業務也有傳統金融的創新，既涉及
B端欺詐也包括C端欺詐，既有事前識別攔截也有事后打擊制裁，可以說是對數字金融領域的欺
詐與反欺詐所做的一次較為全面的總結。

　　通過白皮書的發布，一方面，我們希望為行業提供一本新型欺詐真實案例的“警示錄”，并介
紹反欺詐的先進經驗；另一方面，我們借此呼吁行業內外的各界同仁攜手，共同加強反欺詐技術
的研究合作和數據信息共享，為數字金融的碧海藍天貢獻綿薄之力。

　　數字金融反欺詐是一場持久戰，不可能畢其功于一役，只有在技術的不斷迭代中實現自身的
動態優化，才能取得真正意義上的勝利。

反欺詐之路，道阻且長、行則將至！


京東金融研究院院長 孟昭莉

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